对欧元区银行业近期评估数字欧元投资成本的看法
执行摘要
在过去的一年中，银行业就数字欧元投资成本进行了研究。欧洲中央银行（ECB）欢迎这些研究——包括普华永道（PwC）、国家银行业协会和个别银行进行的研究——并邀请作者们就潜在的成本驱动因素和缓解因素提出他们的观点。
本文提出了一种关于那些数字欧元投资成本研究的观点。该通知首先记录并强调了在支付行业内部利用协同效应和分摊成本的可能性。随后，它展示了基于对银行部门估算进行调整以反映数字欧元设计的推断分析结果。该分析得到了国家中央银行、欧洲中央银行银行监管处以及外部咨询公司罗兰·贝格专家的支持。
一个关键发现是，通过利用协同效应和共享成本可以实现显著的成本节约，这与支付行业的既有实践相符。这一发现还意味着银行无需独立实施数字欧元。
总而言之，研究结果表明，如果将协同效应和成本共享的潜在节约恰当核算，银行业自身的估计总额可能在40亿欧元至57.7亿欧元之间，或者在未来四年内每年在10亿欧元至14.4亿欧元之间。因此，成本将接近欧盟委员会在其2023年影响评估中估计的上限。在该评估中，欧盟委员会估算了与数字欧元立法提案相配套的数字欧元投资成本，预计欧元区的信用机构投资成本将在28亿欧元至54亿欧元之间。基于这些外推的总数字，数字欧元投资成本也大致可与过去发起的举措（如支付服务指令（PSD2））所估计的成本相提并论。1并且远低于单一欧元支付区（sepa）的水平。本通知故意忽略了“内部”协同效应（例如重用现有的银行流程，如了解你的客户），转而关注从外包给中央提供者或供应商所带来的外部协同效应和成本分摊。虽然欧洲零售支付董事会（erpb）技术会议上确定的内部协同效应预计将实现，但它们将在利益相关者讨论中得到进一步细化。重要的是，本通知不讨论数字欧元对商业模式（如补偿机制、无方案费用或欧洲银行主导的私人解决方案的机会）的潜在积极影响。
此观点是在共同立法者的要求下提供的，旨在作为共同立法者和政策制定者就数字欧元立法提案进行讨论的背景。因此支持立法讨论并帮助确保立法提案及时通过。
欧洲系统也保持与银行业合作以实现共同目标的开放态度，即尽可能重用现有支付标准与方案，并使数字欧元标准与方案能够被欧洲支付系统重用。这份文件因此具有双重作用。一方面，它提供了一个关于欧元区投资成本的完整观点，并考虑了协同效应和成本分摊等关键因素；另一方面，它为基于证据的讨论提供了一个起点，以确保这些关键因素得以实现。为此，它已在欧洲银行监管委员会（EBRP）中提出，旨在促进建设性和信息充分的讨论，强调与银行业密切对话的重要性，以此作为进一步思考的基础。
本站内容源自互联网，如有内容侵犯了您的权益，请联系删除相关内容。 本站不提供任何金融服务，站内链接均来自开放网络，本站力求但不保证数据的完全准确，由此引起的一切法律责任均与本站无关，请自行识别判断，谨慎投资。
